「开尔新材」上市银行6万亿贷款流量:个人房贷占比25%,信用卡增速放缓

股票资讯  2021-04-18 01:59:26

在个人贷款中,住房抵押贷款约占60%,是银行信贷的一大部分。消费贷款和信用卡业务增长放缓,而个人商业贷款增加。

随着2019年a股上市银行半年度报告结果的发布,备受关注的信贷投资逐渐明朗。业绩报告显示,第一财经记者对2019年上半年a股上市银行新增贷款进行了统计。今年上半年,33家a股上市银行新增贷款约6万亿元,其中新增企业贷款约2.95万亿元,新增个人贷款约2.52万亿元,贴现票据超过5000亿元。

个人贷款中,住房抵押贷款约占60%,是银行信贷的很大一部分,消费贷款和信用卡业务增长放缓,个人业务贷款增加;在企业贷款中,在实体经济增速下滑的情况下,房地产、医药行业、交通运输、仓储、邮政等仍是银行青睐的行业。

总体而言,在货币财政政策和反周期调整的双重努力下,银行业信贷增长平稳,业务逐渐“返本”,肖伟和民营企业信贷供给增加;但与此同时,企业需求依然低迷,贷款主要投资于房地产、基础设施和个人信贷,银行体系的低风险偏好仍在继续。

记者从多位业内人士了解到,银行存款综合成本上升,优质“资产短缺”重现;此外,净息差同时承压,资产质量分化加剧。一些地区和中小银行存在许多潜在的风险因素,防范风险的压力仍然存在。

住房抵押贷款占四分之一

新增个人贷款中,住房抵押贷款增加1.5万亿元以上,占个人贷款的60.2%,与上年相比变化不大,也占新增贷款的25%。抵押贷款作为一种优质的信贷资产,一直受到银行的青睐,但银行在信贷审批上更为谨慎。

很多业内人士认为,银行既要符合国家宏观调控政策和房地产长效机制政策的要求,又要严格执行差别化住房信贷政策,支持居民合理的住房消费需求。

据统计,工行(5.500%、0.03%、0.55%)新增房贷金额最高,为3254.7亿元,约占新增个人贷款币种的80%。其次是中国建设银行(709.0,0.09,1.29%)、农业银行(3.480,0.03,0.87%)和招商银行(3.552,0.63,1.81%),规模分别为3018.3亿元、2621.9亿元和1068.5亿元,其中上半年建行新增抵押贷款超过新增个人贷款2930.5亿元

比如建行,这两年个人消费贷款增速一直在放缓。截至今年6月底,同比下降19.92%,首次出现负增长,与前两年150%以上的增幅相差甚远。建行首席风险官金在业绩发布会上表示,这是因为报告期内建行风险控制模式进一步加强。此外,现有客户还款金额较大,更多银行开展个人消费贷款业务,增加了同行业竞争压力。

这不是银行之间的单一案例。据《第一财经记者》统计,公布消费贷款数据的23家银行中,有9家出现了新增贷款减少的情况。其中,中国工商银行、宁波银行(24.280、0.78、3.32%)和中国建设银行跌幅最大,分别减少113.7亿、118.9亿和418.5亿。

“下降的部分原因可能是银行自身的内部调整结构,从消费贷款到信用卡;此外,也许银行对风险失去了控制。”一家大型股份制银行分行的一位高管告诉记者,“近年来,银行零售业务发展迅速。为了抢占市场,各大银行可能会降低消费贷款的准入门槛,相应地,违约率也有所上升。而且在监管层面,也加大了对消费贷款流向的监控,严禁违规流入房地产。”

但与国有大银行和股份制银行不同,城市商业银行和农村商业银行继续向个人消费放贷,但分化明显。例如,南京银行(8.180,0.10,1.24%)、Xi银行(8.070,0.73,9.95%)和上海银行(9.140,0.06,0.66%)的消费贷款都增加了150多亿元,而成都银行(8.360,0.04,0.66%)。0.80%)、郑州银行(4.960、0.13、2.69%)、紫金银行(6.900、0.35、5.34%)、江阴银行(4.480、0.06、1.36%)等。,而江阴银行降幅最大,近67亿元

信用卡业务降温

作为个人贷款增长势头的另一个来源,信用卡业务在今年上半年降温,许多银行的贷款增长率同比下降。在公布贷款余额的25家银行中,新增贷款减少了4家,分别是交通银行、贵阳银行(8.550、0.12、1.42)、紫金银行和常熟银行。

上半年,交通银行信用卡业务整体收缩。不仅贷款规模大幅萎缩,发卡数量和交易量也同步收缩。上半年发卡总量减少8万张,交易量14235亿元,同比下降2.90%。对此,交通银行在其报告中表示,“信用卡业务逐步优化客户群结构。贷前和贷中管控多管齐下,积极加强信用卡业务发展与风险管理的平衡,提高催收效率和资产保值能力。”

招行、农行、中信银行(5.740,-0.02,-0.35%)新增信用卡贷款排名前三,分别为771亿元、738亿元、577亿元。有分析师认为,信用卡正在从增量市场进入股市,增长规律发生了根本性变化。考虑到柏华、网贷等“类信用卡”产品的存在,人均卡金额可能被高估,行业竞争日趋激烈。

值得注意的是,除了房贷、消费贷款和信用卡外,个人商业贷款大幅增加。据不完全统计,上半年新增商业贷款约2403亿元,国有大银行和股份制银行是主要增长力量。其中,工行以近860亿的绝对金额高居榜首,其次是中国农业银行、招商银行、民生银行(6.060、0.05、0.83%)和上海浦东发展银行(11.620、0.13、1.13%)。至于经营性贷款的增长,工行和农行都提到与普惠金融政策有关。

与消费贷款的大力推进不同,南京银行、上海银行和杭州银行的经营性贷款(8.280、0.11、1.35%)有所下降,反映出银行之间策略的侧重点不同。“无论是倾向于消费贷款还是经营性贷款,都要综合考虑银行的风险偏好、资本成本、收入来源、信贷结构等。”上述股票银行的高级管理人员说。“一般来说,消费贷款的收入在信贷资产中是很高的。银行可以通过增加消费信贷来确保利润增长,但对于资本成本较低的银行来说,他们将更喜欢低风险资产。”

数据的变化是政策落地效果的体现。在普惠金融的支持下,各银行不断采取措施。央行此前发布的《2019年第二季度金融机构贷款投资统计报告》也显示,上半年普惠小额贷款增长1.22万亿元,占比12.61%,同比增长22.5%,远超13%的贷款增速。

新法案融资近6000亿

上半年银行对公贷款增加2.95万亿,占比50%,与之前基本持平。从投资角度看,房地产、医药行业、交通运输、仓储邮政、租赁和商业服务等受到青睐,银行体系的低风险偏好继续。

值得一提的是,作为解决中小企业融资难、融资贵的“金钥匙”,33家银行新增票据约5845.5亿元,占企业贷款的20%。事实上,今年以来,票据融资一直被频繁提及。许多银行表示,要充分发挥票据业务的优势,将核心企业的信用延伸到民营企业和小微企业,围绕企业需求,在控制风险的前提下,不断提高银行票据业务服务实体经济的能力。

据统计,截至6月底,农行新增企业贷款规模最大,为6442亿元,占新增贷款的60%。在农行的贷款投资中,运输、仓储、邮政是最大的投资,占21.8%,其次是制造业。继中国农业银行之后,中国工商银行、中国建设银行和中国银行分别增加4871亿元、3485亿元和3816亿元。

在股份制银行中,交通银行和兴业银行(17.850,0.27,1.54%)排名第一,分别增长1924亿元和1502亿元。城市商业银行中,上海银行和江苏银行(6.860,0.09,1.33%)排名前两位,分别增长424.5亿元和382.7亿元;在农村商业银行中,清农商业银行(6.580,0.25,3.95%)脱颖而出,增加253.5亿元,超过成都银行和贵阳银行。

数据显示,清农商业银行的贷款和垫款主要集中在房地产、批发零售、建筑和制造业。截至6月底,我行上述四个行业企业贷款和垫款总额817.21亿元,占比68.98%,其中房地产占比23.1%。

总体而言,目前银行对公众的信贷结构发生了积极变化。虽然房地产行业仍然占据更多的信贷资源,但先进制造业和现代服务业的信贷供应得到了改善。上述股东告诉记者,目前,银行基本上正在增加对战略性新兴产业、先进制造业和现代服务业等新动能产业的信贷供应,并实时调整压缩退出产业、房地产和地方政府融资平台等重点领域的信贷策略。

关于房地产企业的信贷供应,一家大型国有银行分行的资深人士告诉《第一财经记者》,银行内部房地产业务的信贷供应主要是基于行业调控政策、监管要求和行业运营条件,严格执行名单制管理。“对于目标,银行往往根据白名单来判断。能进白名单的企业几乎都是龙头企业,偿债能力强,也能保证资产质量,利润相对其他企业比较稳定。”他说。


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