扩大到73!银监会发布了2021版个人保险产品“负面清单”,要求保险公司进行自查并及时整改 股票视频教程

股票资讯  2021-02-17 10:12:35

1月20日,中国保监会人身保险部发布《寿险产品“负面清单”(2021版)通知。在2018年寿险产品“负面清单”的基础上,编制了寿险产品“负面清单”(2021版)。要求各人身保险公司认真对比新版“负面清单”,梳理待售保险产品,及时整改存在的问题。

同时,在日常产品开发和管理工作中,公司应严格按照监管规定和“负面清单”等监管要求,认真管理产品开发、销售和回溯的全过程,切实承担产品管理的主要责任,不断提高经营管理能力。

下一步,中国保监会人身保险部将继续严格监管产品,充分发挥产品通报和“负面清单”的长效作用,定期开展产品监管“回望”,对通报频繁、问题重复的公司采取监管约谈、监管问责、处理结果公开披露等一系列监管措施,不断规范公司产品开发和管理行为。

添加一些内容来保护消费者权益

与2018版的52项相比,新版负面清单增加到73项,分为产品条款表达、产品责任设计、产品费率确定和精算假设、产品提交管理四个部分。《国家商报》记者注意到,在产品条款上,新的负面清单增加了很多保护消费者权益的内容。

例如,投保人、被保险人和受益人的一些选择权在条款中不明确,如减少保险范围的权利和续保的权利,可能会侵犯消费者的利益。条款中设定了不合理的协议来限制消费者的合法权利。条款中设置了不合理的条款,以方便误导销售...这些都包含在新的“负面清单”中。

此外,新的否定列表补充说,受益人的表述不规范。例如,在某些产品条款中,除非另有约定,否则受益人声明第一受益人是贷款发放机构。

细化条款,对索赔材料的要求不合理。比如,在一些产品条款中,规定保险申请需要提供有效的生存证明,但没有说明有效生存证明的具体形式;意外险产品条款中规定,除交管部门出具的事故证明外,投保申请还应提供现行车辆票(存根)等不合理材料;寿险产品条款中约定,死亡保险金的申请除死亡证明、户籍注销证明外,还应提供火化证明、丧葬证明等不合理材料。

值得一提的是,最近几年流行的健康保险也在新的负面榜单中被提及。

当医疗保险产品条款约定的保险期限/保证续保期限届满,公司未收到不续保申请的,视为续保,侵犯消费者选择权;短期健康保险产品的条款包含一项声明,即产品费率可在保险续期时进行调整;健康保险产品条款规定消费者不得单独排除附加风险,或者规定对该产品给付保险金以是否给付其他产品的保险金为准,涉嫌侵害消费者利益。

健康保险产品方面的等待期、保证责任或免责的判断条件不合理。比如有的产品条款规定,等待期内出现的症状或体征应作为等待期后发生保险事故时的免责依据,但对症状和体征没有客观的判断标准,侵害了消费者的利益。

新的负面清单涵盖了各种类型的保险,如护理保险

在产品责任设计方面,新的负面清单涉及各种保险,包括护理保险、医疗保险、重疾保险、万能保险。

比如护理保险包括:护理保险产品设计异化,产品设计万能,护理责任风险保费占整体保费比例低,脱离风险保障来源;保险产品的保障功能被弱化,护理保险产品只包括因意外导致的护理责任。

万能保险产品万能账户按日结算,结算方式不合理,导致噱头营销风险。疾病保险产品的责任协议可以根据指定机构的基因检测结果调整费率水平,不符合《健康保险管理办法》的要求。

产品责任设计与产品定义不一致,寿险产品一词包括意外伤残的可选责任或在生命终结时提前给付保险金的责任;疾病保险产品包括支付生存款的责任;护理保险产品包括一般死亡责任;医疗保险产品只承担医疗服务的责任。

新的否定列表将2018版的产品费率确定和产品精算假设合二为一,内容从16扩展到21。新增内容包括:健康管理服务在医疗保险产品的全部或部分年龄段中所占比例过高;长期保险产品的赔付期限设计为2年赔付,存在节假日赔付的风险;长期保险产品利润检验的投资收益率假设严重背离了公司的投资能力和市场利率走势。

在产品提交管理部分,新版明确强调了多种“负面清单”情况,包括作为备案产品提交的审批产品;部分公司未严格按照《人寿保险公司保险条款及保险费率管理办法》(2015年修订)的相关要求,任命不合格人员为公司法定负责人,且未上报法定负责人辞职。


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