坚持留在房子里不投机,警惕居民杠杆率过度上升...牛年前夕央行最新声音 涨停板买入法

股票资讯  2021-02-14 20:40:42

原标题:坚持留在房子里不投机,警惕居民杠杆率过度上升...牛年前夕央行最新声音

2月8日晚,央行发布了2020年第四季度中国货币政策执行情况报告。

在牛年前夕的这次最新讲话中,央行再次谈到了货币政策、中小银行、房地产等金融“热词”。,并重申稳健的货币政策不应急转直下,定位“房而不炒”,并加快债券市场基础设施的互联互通。四栏重点关注存款管理、绿色金融、大国货币政策、居民部门债务风险,提出要高度警惕透支效应和居民杠杆率过度上升的潜在风险,而不是依靠消费金融扩大消费。

重申谨慎的货币政策不会急转直下

在“下一阶段主要政策思路”一节中,货币政策仍然排在第一位。

报告指出,稳健的货币政策应灵活、精确、合理、适度,坚持稳定原则,不急转弯,把握政策的时效性,处理好经济复苏与风险防范的关系,保持正常货币政策空间的可持续性。

1月底,银行间流动性大幅收紧,一度引发对货币政策和流动性收紧的担忧,导致股市和债市大幅下跌。然而,央行行长易纲及时表示,重申货币政策不会轻易退出对实体经济的支持。自2月份以来,央行已连续7个交易日注入流动性,以维持假期的流动性。行业组织认为,目前政策仍“稳定”,央行收紧流动性的必要性和空间有限。

央行在最新货币执行报告中还提到,将综合运用多种货币政策工具,保持合理充裕的流动性,保持货币供应量增速和社会融资规模与名义经济增速基本匹配,保持宏观杠杆率基本稳定。引导市场利率围绕公开市场操作利率和中期贷款便利利率波动。

坚持“留而不投机”的定位

在最近关于货币政策是否应该转向的讨论中,有分析师表示,在温和货币政策转向的制定背后,主要担忧的可能是股市和房地产市场价格的快速上涨,这将导致泡沫。

据公开信息显示,今年一线城市房地产市场人气持续走高,频频出现“万人震动”、新热情、二手房价格暴涨等现象。但在这种背景下,1月下旬,不少地方开始了从限购到限售、从信贷到冻结资金、从买房到租赁的密集调控模式,全面准确地进行了打击。

报告明确,要坚定不移地坚持房屋是为了居住,不是为了投机的定位,坚持不把房地产作为短期刺激经济的手段,坚持稳定地价、房价和预期,保持房地产金融政策的连续性、一致性和稳定性,实行房地产金融审慎管理制度,完善住房租赁金融支持政策体系。

发展绿色金融,推进碳峰值和碳中和目标

需要支持的关键领域有哪些?报告提到了科技创新、小微企业、绿色发展等等。

在绿色发展部分,报告明确提出要落实碳峰值和碳中性的重大决策安排,做好政策设计和规划,建立政策激励和约束机制,引导资金投向绿色发展领域。“做好碳峰化和碳中和”也是今年中央经济工作会议部署的八大任务之一。

报告中的一个专栏关注“发展绿色金融,以促进碳峰值和碳中性的目标”。文章认为,要发挥金融支持绿色发展的三大功能。绿色金融发展应进一步以碳减排为重点,充分发挥资源配置作用,做好气候变化相关风险管理,推进碳中性约束下的碳价格发现,引导金融体系向绿色低碳领域配置更多资源。

为了充分发挥金融支持绿色发展的三大功能,应逐步完善绿色金融体系的五大支柱。一是完善绿色金融标准体系;二是完善金融机构监管和信息披露要求;三是建立政策激励和约束体系;四是不断完善绿色金融产品和市场体系;第五,加强绿色金融国际合作。

不应该依靠消费金融来扩大消费

坚持扩大内需是今年中央经济工作会议提出的另一项重要任务。会议指出,必须做出有效的制度安排,合理引导消费、储蓄和投资。

“坚持扩大内需、激发国内消费潜力的战略基础,但不宜通过发展消费金融来扩大消费。”在这份报告中,张文有一个专栏关注住宅部门的债务风险。张文表示,中国居民杠杆率的提高主要来自抵押贷款、消费贷款和信用卡透支的增加,但其中一些实际上是个体工商户的商业贷款,应该客观筛选和合理评估。

同时,要高度警惕居民杠杆率过度提高带来的透支效应和潜在风险。文章指出,一些债务消费者是非理性的;面对债务刺激的消费需求,如果企业扩大生产,当未来居民的偿债能力不可持续时,产能过剩的问题就会暴露出来。

文章还提到,在消费贷款快速扩张的过程中,一些金融机构忽视了消费金融背后的风险,客户资格明显下降,长期共同负债和过度信贷问题突出。2020年以来,部分银行信用卡和消费贷款不良率呈上升趋势。

对此,文章明确指出,金融创新要在审慎监管的前提下进行,要在促进就业、完善社会保障、优化收入结构、改善消费环境等方面多下功夫。,扩大内需战略的实施应始终与深化供给侧结构改革有机结合,从而增强消费在高质量经济发展中的基础作用。

加强对不定期存款创新产品的管理

报告显示,截至2020年底,金融机构人民币存款余额为212.6万亿元,同比增长10.2%,比去年年底高出1.5个百分点。

对于200多万亿元的存款规模,央行近日召开会议,研究部署,加强相关管理工作。本报告再次以专栏的形式关注存款管理。

央行做了什么?文章回顾了推进非标准存款创新产品整改、将结构性存款保证收益率纳入自律管理、加强异地存款管理等内容。

不定期存款有哪些创新产品?计息存款产品就是其中之一。此前,许多银行对个人大额存单、定期存款等产品采用这种计息方式。但央行出台规定后,这种高利率储蓄存款的方式被不少银行纷纷叫停,其中六大国有银行从今年元旦开始“下架”。

文章称,下一步,央行将继续发挥利率自律机制的作用,加强对非标准存款创新产品、结构性存款和异地存款的管理,防止非理性竞争,保持存款市场有序竞争,保持银行债务侧成本稳定,为推进利率市场化改革、促进企业综合融资成本稳定下降创造良好环境。

加大对中小银行发行永久性债券补充资本的支持力度

银行过去利率高的原因之一是资本压力,尤其是中小银行。

央行的报告也有很多关于中小银行补充资本的内容。在“完善金融风险防范、预警、处置和问责体系”部分,报告建议对银行体系进行全覆盖压力测试,支持银行特别是中小银行多渠道补充资本和完善治理,增强金融机构的稳定性和可持续管理能力。

补充资金渠道有哪些?报告提到,应支持银行发行可转换永久债务等永久债务产品,加大对中小银行发行永久债务补充资本的支持力度,增强银行服务实体经济、防范和化解金融风险的能力。

事实上,围绕中小银行资本补充问题,从国务院例会到财务委员会,近年来已经多次部署。去年7月,国务院首次提出通过专项债务补充中小银行资本金。到目前为止,广东和四川的相关工作已经迈出了实质性的步伐。

根据分析,银行的资本充足率与对实体的支持有关,中小银行是发展普惠金融、服务民营企业和小微企业的重要力量。然而,近年来,少数中小银行经历了信用风险或部分和结构性流动性风险,暴露出许多问题。因此,应补充资本,完善公司治理、激励约束等制度机制。

新京报壳牌财经记者程主编徐超边从贾宁回到搜狐看更多

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