积极拥抱金融科技,拓展普惠金融的广度和深度 内盘外盘

股票资讯  2021-02-24 22:20:07

浙商银行董事长沈仁康:

“浙商银行(601916)非常关注近几年金融科技的快速发展。浙商银行也非常重视利用金融技术改造我们的业务流程,改进风险管理和客户服务方法。”浙商银行董事长沈仁康在11月9日第十届财新峰会专题讨论中表示,新技术将为普惠金融发展带来新机遇。

沈仁康指出,银行通过创新不断提高普惠金融的服务能力。其中,金融技术发挥着不可替代的作用,赋予普惠金融全新的时代价值和丰富内涵,为解决普惠金融问题提供了可行的途径。“浙商银行自成立以来,一直把小微企业业务作为一项战略业务。经过十几年的探索,这项业务的发展和风险控制都比较好。”

战略性培育普惠金融

投入8000亿元小微贷款

近年来,浙商银行始终坚持服务小微企业、深度培育普惠金融的战略决心。它为小型和微型企业建立了特许经营机制,并设立了包容性融资司。

截至今年9月底,我行普惠小微企业贷款余额已突破1600亿元,占全部贷款的17%以上,连续多年位居全国18家银行之首;普惠小额贷款不良率仅为1.11%,资产质量继续领先。

数据显示,浙商银行已投入8000亿元小微企业贷款,服务25万小微企业,间接带动500万人就业,逐步探索出一条适合中小银行发展的普惠金融之路。

沈仁康认为,金融技术在其中发挥着不可替代的作用。对于普惠金融,金融技术可以使更多小微企业获得融资,拓宽金融服务覆盖面,帮助缓解融资困难。金融技术不仅延伸了银行服务网点的触角,提高了金融服务的效率,而且通过小微企业的大数据分析,使银行能够更深入、更全面地了解客户,有助于缓解银企之间的信息不对称,提高融资的可用性,大大增加银行获得客户的数量和效率。

比如浙商银行利用区块链技术开发应收账款链平台,以产业链中的核心企业为切入点,串联产业链上下游大量小微企业,实现平台集群客户,让这些小微客户批量获得融资支持。截止目前,浙商银行应收账款链平台已落地2100多个项目,帮助11000多家企业融资2100多亿元。

其次,为了普惠金融的利益,金融技术可以有效降低小微企业的融资成本,有助于缓解“融资贵”的问题。

浙商银行作为国内商业银行应用区块链技术的先行者,利用区块链技术将应收账款转化为区块链债权转让工具,将核心企业的信用释放给产业链中的小微企业。小微企业收到核心企业发行的区块链应收账款后,不仅可以向上游供应商付款,还可以随时向银行转账融资,有效解决应收账款停滞问题,盘活存量资产,降低企业外部融资需求,帮助企业稳定杠杆,降低成本。

在沈仁康看来,“银行必须有自己的定位,形成专业的管理体系和体系,对小微企业进行贷款,然后积极运用金融技术和数字技术进行产品创新,改进业务流程,提升客户。体验。”

积极拥抱金融技术

提高普惠金融服务的有效性

金融技术在普惠金融的风险防控和业务可持续性方面也发挥着重要作用。

近年来,浙商银行运用金融技术数字化技术,提高普惠金融服务的有效性和风险管控能力。沈仁康说,“要根据这个领域的特点,研究形成一套正规的、制度化的东西,这样才有可能更好的控制风险,拓展业务。”

沈仁康认为,金融技术和数字技术将极大地促进和推动普惠金融。商业银行要更好的将普惠金融与数字化融合,首要的是打好基础。其中重要的一部分就是要有差异化的定位。由于小微企业贷款需求从100万元到1000万元不等,差别很大。所以每个银行都要有自己的市场细分定位。据他介绍,浙商银行小微企业客户大多定位在500万元以下,平均每户贷款170万元。“目前我行各分行小微企业平均贷款规模为11亿元,一般可以支撑一个分行的正常运营。”

沈仁康指出,在小微企业业务发展过程中,浙商银行非常重视金融技术这一新一代信息技术的快速发展,金融技术为小微企业更好发展提供了巨大支撑。

通过多年的实践,他认为金融技术在小微企业的业务发展中,从获取客户、为小微企业客户有效控制成本、给客户更好的体验三个方面发挥着越来越重要的作用。

传统的风险防控手段主要依靠经验控制和人工检测,不可避免地会出现漏洞和不足。浙商银行利用互联网和大数据技术,结合线下风险控制的重点,借助外部信息平台(603138)的海量数据,有效恢复小微企业的信用等级、行为特征和风险形象,率先实现客户信用信息的自动分析和控制,首次建立“负面客户名单”,成功将风险控制从线下转移到线上,实现全过程风险控制,风险控制水平显著增强。

此外,为了解决小微企业需要通过民间借贷偿还银行贷款的问题,浙商银行运用科技手段促进贷款展期的简化,大力推广循环贷款,根据客户群体差异和风险状况进行精细化管理,提供不同类别的贷款展期方案,确保小微企业正常持续使用资金,降低再贷款成本。目前小微流通贷款余额占70%,5万多客户享受续贷便利。

“金融技术已经成为普惠金融快速发展的强大支撑。它提高了银行的运营效率和风险控制能力,改变了银行与客户之间的互动,有效拓展了普惠金融的广度和深度。”沈仁康说。


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