「519983」上海银监局进一步推进人身保险销售行为追溯管理

股票资讯  2021-04-15 22:59:59

官网12月30日,上海银监局报道,为进一步加强保险销售行为追溯管理,规范保险销售行为,从源头上解决人身保险销售误导问题,切实保护消费者合法权益,近日,上海银监局在原中国保监会相关规定的基础上,发布了《上海银监局关于进一步推进人身保险销售行为追溯管理的通知》。

近年来,上海保险市场蓬勃发展,但寿险销售误导仍是消费者投诉的重要原因。原中国保监会保险销售行为追溯管理相关规定的实践证明,保险销售行为追溯管理可以实现销售行为的回放、重要信息的查询和问题责任的确认,是遏制误导性销售行为、保护消费者合法权益的重要手段。《通知》扩大了保险销售行为追溯管理的范围,进一步细化了保险销售流程和“双录”(即录音录像)的要求,增加了追溯管理中新技术手段的应用,适当简化了流程,优化了保险消费者的购买体验,同时保障了消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。

《通知》第十条第二十七款适用于在上海从事人身保险业务的所有保险公司和保险中介机构,但原中国保监会关于保险销售行为追溯管理的有关规定已经适用的范围除外。《通知》主要包括五项内容:第一,追溯管理的实施范围将扩大到向自然人销售的保险期限在一年以上的寿险产品(包括保险期限不超过一年但保证续保的寿险产品)。二是记录内容增加了销售人员在犹豫期后对退保损失风险的量化解释,销售人员的询问是否如实告知了投保人的回答,投保人确认保险单填写的信息是否是其真实意思表示,进一步强化了保险人的说明义务和投保人的如实告知义务。第三,消费者权益保护前审查要求保险公司消费者权益保护部门提前审查免除保险人责任条款的书面说明,完善全过程金融消费者权益保护制度。四是鼓励使用新技术,在追溯管理中积极推广使用语音播报、远程“双录”等新技术,并提出相应合规要求,远程“双录”不得违反“保险公司分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务”等相关监管要求。第五,统一“双录”术语,要求行业协会制定“双录”基本术语实例。保险公司应在基本条款举例的基础上制定销售条款,为保险中介提供一体化应用,促进消费者通过各种渠道购买保险时获得相对一致的客户体验。

该通知将分两个阶段实施。从2021年1月1日到2021年3月31日,是一个过渡期。过渡期内,各保险公司和保险中介机构将试点销售行为追溯管理,完善内部控制措施;2021年4月1日,通知正式实施。

下一步,上海银监局将指导辖区内保险公司和保险中介机构不断加强保险销售行为追溯管理,将各机构的执行纳入日常监管,促进上海保险市场持续健康发展。


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